Was bedeutet die aktuelle Zinssenkung für deine Ersparnisse?
Aktuelle Zinssenkung der EZB
Letzte Woche hat die EZB den Leitzins um 25 Basispunkte von 4,5% auf 4,25% gesenkt.
Dies war die erste Zinssenkung seit 16.03.2016.
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Wie wirkt sich das jetzt auf dein Erspartes aus?
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Nach der Niedrigzinspolitik ab ca. 2008 stellten die höheren Zinsen seit 2022 schon eine willkommene Abwechslung dar. Doch bei extrem hohen Inflationsraten kam unterm Strich nach wie vor ein fettes Minus heraus.
Jetzt sind die Bewegungen gegenläufig. Wer bei einer vorläufigen Inflationsrate für Mai 2024 mit 3,3% (in Österreich) sein Geld mit Renditen von über 3,3% angelegt hat, erzielte damit endlich wieder ein reales Plus (wenn auch nur vor KESt).
Nach der Niedrigzinspolitik ab ca. 2008 stellten die höheren Zinsen seit 2022 schon eine willkommene Abwechslung dar. Doch bei extrem hohen Inflationsraten kam unterm Strich nach wie vor ein fettes Minus heraus.
Jetzt sind die Bewegungen gegenläufig. Wer bei einer vorläufigen Inflationsrate für Mai 2024 mit 3,3% (in Österreich) sein Geld mit Renditen von über 3,3% angelegt hat, erzielte damit endlich wieder ein reales Plus (wenn auch nur vor KESt).
Doch die Erwartungen gehen mittelfristig in Richtung weiterer Zinssenkungen – und die sind in Fixzinsanlagen bereits eingepreist.
Die Österreicher und ihr Sparbuch
Hast auch du einen großen Teil deiner Ersparnisse auf dem Sparbuch? Dann bist du in bester Gesellschaft.
Knapp 300 Milliarden Euro horten die Österreicher:innen auf Sparbüchern, Spar- und Girokonten.
Das Sparbuch ist nach wie vor die bevorzugte Anlageform: 75% der Bevölkerung nutzen es.
Und auch Bausparverträge werden seitens der Banken wieder forciert. Für mich unverständlich, da die Prämien nach wie vor niedrig sind und die Anlagedauer mit 6 Jahren für diese geringen Renditen recht lang ist.
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Unsere Sparquote im Vergleich
Doch wie liegt überhaupt die Sparquote von uns im Vergleich zu unseren Nachbarländern?
In Österreich wurde 2022 im Durchschnitt 9,2% des Einkommens gespart, in Deutschland 11%.
Spitzenreiter war die Schweiz mit einer Netto-Sparquote von 21,9%. Es gibt also durchaus noch Luft nach oben.
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Wie werden sich die Zinsen entwickeln?
Wie sich die Zinsen entwickeln werden?
In Europa wird derzeit nicht mit weiteren Zinssenkungen gerechnet, da der Preisdruck nur langsam nachlässt .
In den USA ist von Zinssenkungen derzeit nicht die Rede, aufgrund der hartnäckig hohen Inflation kommen sogar erste Sorgen einer möglichen Zinsanhebung auf.
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Wie sollst du dein Geld anlegen?
Was heißt das nun für dich? Wie sollst du dein Geld nun am besten anlegen?
Nach wie vor ist eine breite Streuung empfehlenswert – du solltest dein Kapital nicht nur auf eine Karte setzen.
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Deinen Notgroschen legst du ohne fixe Bindung auf einem Tagesgeldkonto oder Sparbuch an. Geld, das du in den nächsten Jahren benötigst am besten auf einem Festgeldkonto (mit gestaffelten Laufzeiten, falls du noch nicht genau weißt, wann du es benötigen wirst).
Bei Laufzeiten ab 10 Jahren werden Investmentfonds und ETFs immer interessanter und ab 15 Jahren empfehle ich auch, einen Teil deines Geldes (vor allem für die langfristige Absicherung und die Pensionsvorsorge) in fondsgebundene Lebensversicherungen zu investieren, da hier der steuerliche Vorteil hinzukommt.
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Das erste Sparbuch Zentraleuropas
Interessante Information am Rande:
Das allererste in Zentraleuropa ausgegebene Sparbuch gehörte einer Österreicherin: Es wurde am 4.10.1819 von der Erste österreichische Spar-Casse an Marie Schwarz ausgegeben.
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